नवीनतम पेन्शन फंड रेग्युलेटरी अँड डेव्हलपमेंट अथॉरिटी (नॅशनल पेन्शन सिस्टीम अंतर्गत बाहेर पडणे आणि पैसे काढणे) (सुधारणा) विनियम, 2025, 12 डिसेंबर रोजी अधिसूचित, ग्राहकांना नियमन केलेल्या वित्तीय संस्थेकडून आर्थिक सहाय्य किंवा कर्ज घेण्यास देखील अनुमती देते. एनपीएस कॉर्पसकाही विशिष्ट परिस्थितीत. येथे जाणून घेण्यासारखे काहीतरी आहे.

पैसे काढण्याचे नवीन निकष

नवीन पैसे काढण्याचे नियम अनिवार्य वार्षिकी भागाचा हिस्सा कमी करतात, ज्यामुळे NPS सदस्यांसाठी एकरकमी पेमेंट करणे सोपे होते.

नवीन नियमांमध्ये असे नमूद केले आहे की गैर-सरकारी ग्राहक 80 टक्के रक्कम एकरकमी म्हणून काढू शकतात, परंतु सक्तीच्या ॲन्युइटीसाठी सध्याच्या 40 टक्क्यांच्या तुलनेत केवळ 20 टक्के हिस्सा आवश्यक आहे. योजनेतून बाहेर पडण्याच्या वेळी सरकारी सदस्यांसाठी एकरकमी आणि वार्षिकीचे विद्यमान 60:40 गुणोत्तर चालू आहे.

गैर-सरकारी ग्राहक किमान सहा वर्षांसाठी 80 टक्के रक्कम एकरकमी किंवा पद्धतशीर एकरकमी पैसे काढण्याच्या प्रक्रियेद्वारे किंवा पद्धतशीर युनिट रिडेम्पशनद्वारे काढू शकतात. 8 लाखांपर्यंतच्या संचित पेन्शन संपत्तीसाठी (APW) गैर-सरकारी सदस्य त्यांच्या NPS कॉर्पसच्या 100 टक्के काढू शकतात किंवा त्यांना 80 टक्के एकरकमी आणि 20 टक्के वार्षिकी म्हणून काढण्याचा पर्याय आहे जे नियमित पेन्शन देयके प्रदान करेल.

हे अशा प्रकरणांसाठी आहे जेथे ग्राहक 15 वर्षे किंवा त्याहून अधिक काळ NPS चा भाग आहे, किंवा 60 वर्षे वयाची आहे, किंवा सेवानिवृत्तीवर आहे किंवा शारीरिक अपंगत्व आहे.

जर कॉर्पस 8 लाख रुपयांपेक्षा जास्त परंतु 12 लाख रुपयांपेक्षा कमी असेल, तर ग्राहक एकरकमी 6 लाख रुपये काढू शकतो आणि एकरकमी रकमेनंतर उर्वरित APW वार्षिकी म्हणून घेता येईल. किंवा, ते एकरकमी आणि वार्षिकीसाठी 80:20 गुणोत्तराची निवड करू शकतात. 12 लाख रुपयांपेक्षा जास्त रकमेसाठी, ग्राहक 80 टक्क्यांपर्यंत पैसे काढू शकतात आणि ॲन्युइटीसाठी 20 टक्के अनिवार्यपणे ठेवावे लागतील.

ऐच्छिक निर्गमन, मृत्यू प्रकरणे

ऐच्छिक पैसे काढल्यावर, 5 लाखांपर्यंत APW साठी, गैर-सरकारी ग्राहकांना एकरकमी 100 टक्के काढण्याचा पर्याय आहे. नसल्यास, ते 20 टक्के एकरकमी काढू शकतात परंतु 80 टक्के वार्षिकी म्हणून ठेवणे बंधनकारक असेल. 5 लाखांपेक्षा जास्त रकमेसाठी, गैर-सरकारी ग्राहक 20 टक्के रक्कम एकरकमी म्हणून काढू शकतात आणि 80 टक्के वार्षिकी म्हणून ठेवू शकतात.

एखाद्या गैर-सरकारी ग्राहकाचा मृत्यू झाल्यास, 100 टक्के एकरकमी किंवा 100 टक्के वार्षिकी, कॉर्पसची पर्वा न करता परवानगी आहे. सरकारी ग्राहकाचा मृत्यू झाल्यास, 8 लाख रुपयांपेक्षा कमी APW साठी, 100 टक्के एकरकमी पैसे काढण्याची परवानगी आहे किंवा वैकल्पिकरित्या, 20 टक्के पर्यंत एकरकमी आणि 80 टक्के वार्षिकी म्हणून परवानगी आहे.

8 लाख ते 12 लाख रुपयांच्या APW साठी, 6 लाख रुपयांपर्यंत एकरकमी रक्कम काढली जाऊ शकते आणि उर्वरित रक्कम शून्य वार्षिकीसह नियतकालिक पेमेंटद्वारे पद्धतशीरपणे काढली जाऊ शकते. किंवा शिलकी वार्षिकी असू शकते ज्यामध्ये पद्धतशीर पैसे काढले जात नाहीत. त्यांच्याकडे 20 टक्के एकरकमी आणि 80 टक्के वार्षिकी म्हणून परवानगी देण्याचा पर्याय आहे. 12 लाखांपेक्षा जास्त APW साठी, एकरकमी आणि वार्षिकी साठी समान 20:80 गुणोत्तर अनुमत आहे.

आर्थिक सहाय्य, आंशिक पैसे काढणे

नवीन NPS निकष सदस्यांना त्यांच्या निधीच्या विरूद्ध नियमन केलेल्या वित्तीय संस्थेकडून आर्थिक सहाय्य किंवा कर्ज घेण्याची परवानगी देतात, जे सदस्यांच्या योगदानाच्या 25 टक्क्यांपेक्षा जास्त नसतात, जी आंशिक पैसे काढण्याची विद्यमान मर्यादा आहे.

सध्या, NPS कॉर्पसवर कोणतेही कर्ज घेतले जाऊ शकत नाही, परंतु उच्च शिक्षण, मुलांचे लग्न, निवासी घर किंवा फ्लॅट खरेदी किंवा बांधकाम किंवा कर्करोग, मूत्रपिंड निकामी होणे, हृदयाच्या झडपाची शस्त्रक्रिया, स्ट्रोक, कोमा किंवा अर्धांगवायू यांसारख्या रोगांवर उपचार करण्यासाठी आंशिक पैसे काढण्याची परवानगी होती. वडिलोपार्जित घराशिवाय इतर कोणतेही घर मालकीचे नसेल तर NPS ग्राहकाच्या नावावर किंवा जोडीदारासह संयुक्त मालकीमध्ये घराच्या बांधकामासाठी आंशिक पैसे काढण्याची परवानगी देते.

या सर्व अटी कायम ठेवून, नवीन NPS नियमांनी घराच्या बांधकामासाठी आंशिक पैसे काढणे “एकरकमी पैसे काढणे” म्हणून निर्दिष्ट केले आहे. आंशिक पैसे काढण्याच्या वैद्यकीय कलमासाठी, निर्दिष्ट रोगांची यादी आता वैद्यकीय उपचारांच्या किंवा मुलांच्या हॉस्पिटलायझेशनच्या विस्तृत श्रेणीद्वारे बदलली गेली आहे, ज्यामध्ये कायदेशीररित्या दत्तक मुले किंवा पालक, स्वतःचा किंवा कायदेशीर विवाहित जोडीदार किंवा मुलांचा समावेश आहे.

लॉक-इन कालावधी, कायदेशीर वारस

नवीन NPS नियम खाजगी ग्राहकांसाठी स्वतंत्र 5 वर्षांचे लॉक-इन विहित करत नाहीत. बदलांच्या नवीनतम फेरीसह, निर्गमनांना पात्रता अटी आणि वार्षिक आवश्यकतांनुसार परवानगी दिली जाईल आणि निश्चित लॉक-इन घड्याळानुसार नाही. NPS ला अधिक तरल आर्थिक साधन बनवण्याच्या दिशेने हे एक पाऊल आहे.

दुरुस्ती मृत्यू आणि गहाळ ग्राहक परिस्थिती देखील स्पष्ट करतात. जेव्हा एखादा सदस्य बेपत्ता असल्याचे घोषित केले जाते, तेव्हा नामनिर्देशित व्यक्ती किंवा कायदेशीर वारसास कॉर्पसच्या 20 टक्के अंतरिम सवलतीचा हक्क आहे, ज्याचा अंतिम सेटलमेंट मृत्यूच्या कायदेशीर कल्पनेनंतर होतो. अधिसूचनेत म्हटले आहे की, “…प्रस्थिती म्हणून हरवलेल्या ग्राहकाचा नामनिर्देशित किंवा कायदेशीर वारस, जमा झालेल्या पेन्शन संपत्तीच्या वीस टक्के रक्कम एकरकमी अंतरिम सवलत म्हणून देण्यास पात्र असेल आणि उर्वरित ऐंशी टक्के रक्कम गुंतविली जाईल आणि भारतीय अधिनियम, 202 नुसार बेपत्ता आणि मृत घोषित केलेल्या ग्राहकांना दिले जाईल.”